Банківські спори

В ідеалі гроші, позичені у фінансовій організації, повертаються вчасно, і кредит закривається. Але іноді через грошові труднощі, ненадійність постачальників та інші життєві обставини виникають заборгованості. Вони обростають штрафами й пенею, позичальникові доводиться віддавати записане під заставу майно, втрачати гроші.

Досвідчений адвокат допоможе знайти вихід і вирішити спори з банками з найменшими втратами для клієнта. Наприклад:

• Доб’ється максимальної відстрочки внесення виплат.
• Зробить кроки, щоб не допустити направлення справи до суду.
• Врятує заставне майно від втрати.
• Буде супроводжувати справу, якщо банк подав до суду.
• Допоможе позбутися докучливих колекторів.

Співробітники патентно-юридичної компанії (ПЮК) СІОН спеціалізуються по кредитним спорам та банківському праву. Вони проконсультують фізичних та юридичних осіб, якщо у них не виходить виплатити кредит або іпотеку, арештували майно, дошкуляють колектори. Нададуть практичну допомогу в досудовому та судовому врегулюванні.

Наші адвокати з банківських справ багато разів захищали клієнтів у фінансових спорах. Завдяки їхній допомозі суд відмовляв банкам та МФО в задоволенні претензій, позичальники рятувалися від виплати необґрунтованих вимог по відсоткам та санкцій.

Консультація банківського юриста з фінансових питань

Іноді позичальник не розуміє, чому його зобов’язання перед банком так виросли. І не здогадується, що саме можна зробити для виходу з фінансової ситуації, що склалася. Адже часто важливі умови банківських договорів прописуються дрібним шрифтом і ховаються від уваги.

Наша юридична консультація по боргам допоможе вирішити проблеми. Надаємо такі послуги:

• Радимо, як врегулювати суперечки. Ведемо переговори про реструктуризацію, відстрочки, кредитні канікули.
• Визначаємо правові, фінансові ризики для клієнта.
• Вирішуємо питання з майном (заставним, заарештованим, під загрозою арешту).
• Допомагаємо розділити зобов’язання між подружжям при розлученні.
• Консультуємо за умовами майбутньої кредитної угоди (можливими проблемами, переплатами).
• Аналізуємо документи (підписані й заплановані) на предмет законності.
• Складаємо судовий позов про визнання договору недійсним або на оскарження суми зобов’язань.

Не завжди у вирішенні кредитних проблем допомагає одна лише консультація. Але вона показує необхідний напрямок руху. Якщо у вас є питання по іпотеці або займу для компанії, звертайтеся до СІОН. На консультацію візьміть документи, укладені з кредитором.

Допомога в спорах із банками

Є величезний спектр спорів, пов’язаних з фінансовими організаціями. Іноді проблемні випадки виникають, навіть якщо людина не зверталася в банк за грошима. Юрист по банківським спорам допоможе вирішити ситуацію з урахуванням її виду. А види бувають такими:

• Кредит під заставу майна (іпотека), авто;
• Кредит без застави споживчий;
• Картковий без укладення кредитного договору;
• Поручительство за іншу особу.

Щодо цих випадків є напрацьована судова практика. Наприклад, є поняття строків давності, після їх закінчення банк втрачає право звертатися за стягненням. Часто юридична допомога боржникам, у яких немає грошей, передбачає поради не платити ані копійки, щоб швидше пройшли строки давності. Ці поради не завжди корисні, адже кредитор не буде чекати закінчення термінів, склавши руки.

Поручитель за договором має виконувати зобов’язання позичальника, якщо той не справляється. Але є стійка практика, за якою можна припинити поручительство. Якщо позика береться за загубленими документами, з власника останніх можуть стягнути суму боргу. Щоб себе захистити, зверніться до адвоката за банківськими кредитами. Він складе заяву в поліцію про втрату документів і порадить, які вжити заходів в інших ситуаціях.

Кредитні спори з банками

Клієнти беруть гроші у фінустанов на розвиток бізнесу, а розрахуватися за зобов’язаннями виходить не завжди. Самостійно сперечатися з банком складно, адже у нього є цілий штат юристів. Але ситуація з заборгованістю не обов’язково буде програшною для позичальника. У суперечках з кредитних справ допоможуть наші юристи.

Головні причини спірних ситуацій за позиками:

• Оспорювання умов договору;
• Підвищення процентної ставки (заборонено без згоди позичальника);
• Незаконні комісії;
• Питання із заставним майном (його заміна, втрата);
• Подача позову через заборгованість;
• Ухилення клієнтом від співпраці з банком через борги;
• Передача договору колекторам.

Один з варіантів вирішення ситуацій з проблемними кредитами – досудові переговори. Наші юристи виступлять посередниками. Якщо договір передбачає моменти, сумнівні з точки зору законодавства, спеціаліст складе претензію. Якщо немає, направить листа з проханням поліпшити умови у зв’язку зі складними життєвими обставинами клієнта. Співробітники СІОН братимуть участь в переговорах, допоможуть отримати більш лояльні умови.

Юридична консультація з питань кредиту

Консультацію краще провести до укладення договору. Але частіше позичальники звертаються за допомогою по кредиту коли вже мають заборгованість. На консультації фахівець порадить, як розв’язувати проблему найлегшими методами. Сюди належать:

• Викуп кредиту зі знижкою для його погашення;
• Погашення позичальником зі знижкою;
• Реструктуризація (продовження терміну виплат, внаслідок чого розмір платежу зменшується);
• Скасування виконавчого напису нотаріуса;
• Представлення інтересів у суді.

Наші співробітники проконсультують по кредитній заборгованості, порекомендують способи її зменшення виходячи з реального досвіду. Ми спробуємо врятувати майно іпотечне та поручителя, підкажемо виграшну лінію поведінки, розповімо про можливі шляхи вирішення. Консультуємо через телефон, онлайн або при особистій зустрічі.

Допомога в суді по кредиту

Судові справи починаються з подачі позичальників або кредиторів. У першому випадку здійснюється ретельна підготовка. У другому, навіть якщо повістка прийшла несподівано, не падайте духом. Дуже рекомендуємо залучити досвідченого юриста, який буде відстоювати законні клієнтські інтереси в суді України. Навіть якщо справа програна в першій інстанції або майно заарештоване, часто є можливість виправити ситуацію.

Реалізуємо на практиці допомогу з таких питань:

• Підготовка, оформлення та подання позовної заяви; супровід під час засідань, контроль за виконанням рішення.
• Розробка правової позиції, плану дій і тактики поведінки в судовому процесі.
• Оскарження рішень в апеляційній та касаційній інстанції.

Після яких сум фінорганізація може звертатися до суду, закон не встановлює. На практиці за іпотекою або автокредитом це робиться після 3-х місяців прострочення. При заборгованості за кредиткою банківські організації орієнтуються на 50 тис. грн. Крім Приватбанку, який намагається відсудити борги у 20 тис. грн.

У нас є велика судова практика захисту клієнтських інтересів при банківських суперечках. Ми уважно вивчаємо документи, ініціюємо проведення експертизи, відстоюємо інтереси клієнтів. Швидше за все, не вийде на 100% списати заборгованість. Але зменшити її на 30% і навіть 50% реально.

Вартість адвоката по кредитах

Послуги адвоката по кредитам СІОН обійдуться в такі суми:

• Консультація по боргам – 1500 грн./год., первинне консультування онлайн або по телефону – безкоштовно.
• Медіація (посередництво) при досудовому врегулюванні – 3000-5000 грн./год.
• Підготовка позовної заяви – від 5000 грн.
• Участь у судовому засіданні – від 3000 грн.

Один з дієвих способів захисту при досудовому вирішенні банківського спору – економічне дослідження. Це висновок експерта з фінансових питань, який стане аргументом при спілкуванні з банком, допоможе знизити процентну ставку або отримати інші поліпшення. В процесі судового розгляду має сенс замовити економічну експертизу. Вартість дослідження або експертизи сплачує клієнт.

Юридична допомога по мікропозикам

Мікропозики видаються на суми 3-15 тис. грн. по паспорту та ІПН. Мікрофінансова організація (МФО) дає їх під колосальні відсотки (1-1,5% на день або 365-548% на рік) на термін до 30 днів. Договір може містити приховані комісії та пеню, через які переплата у випадку прострочення складе до 1000% річних.

Якщо ви не хочете виплачувати кредит з божевільними відсотками, зверніться до юриста, це обійдеться дешевше. При грамотній правовій підтримці за позиками від МФО закон зазвичай захищає позичальника.

Є декілька варіантів вирішення проблеми в суді, ми користуємося усіма. Наприклад:

• Оскаржуємо кредитний договір на підставі ст. 230 Цивільного кодексу України (ЦКУ) як укладений обманним шляхом.
• Визнаємо документ недійсним по ст. 233 ЦКУ як укладений на невигідних умовах під впливом тяжких обставин.
• Оскаржуємо пункти, які стосуються комісій або санкцій.
• Якщо мікрокредит виданий банком за договором на видачу кредитної картки, в документі часто не прописуються істотні кредитні умови. Тому вимоги з виплати відсотків часто визнаються безпідставними.

Наші фахівці детально розкажуть, що можна зробити в конкретному випадку. Розроблять стратегію захисту, підготують документи для подачі до суду. Але перш проведуть переговори з МФО або банком, щоб зменшити заборгованість, зняти санкції тощо.

Спори з колекторами

Після того, як сума позики стає гігантською через невчасну оплату, МФО часто продає борг колекторам. Вони починають дзвонити позичальнику, вимагати сплати боргу, відсотків і штрафних санкцій, погрожують передати справу до суду й накласти стягнення на майно. Суми захмарні, а погрози та постійні дзвінки розхитують нерви. Позичальнику починає здаватися, що виходу немає.

Не варто затягувати до моменту, коли ситуація вийде з-під контролю. Звертайтеся до фахівців СІОН! Ми знаємо, що робити з агресивними кредиторами й настирливими колекторами, які заставляють позичальника стресувати. На консультації розповімо, як себе поводити. А після складемо та направимо скарги до поліції, Нацбанку, Нацкомфінпослуг та інших органів. Настійно рекомендуємо не погоджуватися на нову позику для погашення старої.

Взаємини з фінорганізаціями іноді виходять в непередбачене річище. Якщо ви дізналися про проблему, не пускайте її на самоплив. Самостійно вона не вирішиться.

Для отримання детальної консультації й розрахунку вартості послуг, будь ласка, напишіть нам на імейл: info@sion-ip.com